Millionen Menschen hierzulande können größere Ausgaben des Alltags wie einen Umzug oder einen Fahrzeugkauf nicht selbst finanzieren. Sie sind auf einen Kredit angewiesen, der unter Umständen nur schwierig abzuschließen ist. Wenn bereits viele finanzielle Verpflichtungen bestehen und die Bonität schlecht ausfällt, ist die Ablehnung eines Kreditantrags nicht unwahrscheinlich.

H√§ufig verhindert der Schufa-Eintrag den Kreditabschluss oder sorgt f√ľr sehr schlechte Kreditzinsen. Viele Menschen glauben, dass ein Kredit ohne Schufa nicht m√∂glich ist oder entsprechende Angebote unseri√∂s sind. Dabei gibt es durchaus M√∂glichkeiten, ein attraktives Kreditangebot unabh√§ngig vom Schufa-Eintrag zu erhalten. Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Informationen hierzu.

WISSENSWERTES ZUR SCHUFA

Bei jeder Anfrage auf einen Kredit oder andere Finanzprodukte willigen Interessenten ein, dass eine Abfrage bei der Schufa stattfindet. Viele wissen, dass diese einen Kreditabschluss verhindern kann, Details sind jedoch nur den wenigsten Bundesb√ľrger bekannt. Dabei ist die Schufa nicht nur f√ľr den Kreditabschluss wichtig und eine deutsche Spezialit√§t im Kreditwesen, Versicherungswesen und mehr.

Was ist die Schufa √ľberhaupt?

Bei der Schufa handelt es sich um eine private Auskunftei, bei der ein Gro√üteil der Menschen hierzulande einen Eintrag besitzen. Bei der Schufa wird vermerkt, wenn ein deutscher B√ľrger ein Finanzprodukt abschlie√üt, das mit einer Kreditaufnahme oder einer anderen finanziellen Verpflichtung verbunden ist. Zu den wichtigsten Eintr√§gen und Produkten dieser Art geh√∂ren:

  • laufende oder k√ľrzlich getilgte Konsumentenkredite
  • Girokonten (mit einem gekoppelten Dispokredit)
  • Kreditkarten
  • Handyvertr√§ge
  • Versicherungsvertr√§ge

Viele Menschen meinen, dass alleine Kredite bei der Schufa vermerkt werden. Allerdings sorgen monatliche Beitragszahlungen oder der Kreditrahmen einer Kreditkarte genauso f√ľr ein Schuldverh√§ltnis, das Einfluss auf die Bonit√§t der entsprechenden Person nimmt. Die Schufa fasst all diese Verpflichtungen zusammen und erlaubt so einen pr√§zisen Einblick, wie kreditw√ľrdig eine Person ist.

Welche Rolle spielt die Schufa bei einer Kreditvergabe?

Jeder Kreditgeber ist daran interessiert, dass das Darlehen sicher und in den vereinbarten Kreditraten zur√ľckgezahlt wird. Mit jeder finanziellen Verpflichtung des Kreditnehmers steigt jedoch das Risiko, dass die geregelte R√ľckzahlung gef√§hrdet ist. √úber den Schufa-Eintrag l√§sst sich dieses Risiko grob absch√§tzen.

Jeder potenzielle Kreditgeber sch√§tzt dabei das Risiko anders ein, ob es zu einem drohenden Ausfall der Kreditzahlungen kommen k√∂nnte. Als Ma√üstab f√ľr die Risikoeinsch√§tzung wird das Schufa-Scoring verwendet, das auf Anfrage durch den potenziellen Kreditgeber bei der Schufa √ľbermittelt wird. Das Scoring ist nicht der einzig entscheidende Ma√üstab, ob es zu einer Kreditgew√§hr kommt oder nicht, allerdings ist er ein wichtiges Kriterium. Es ist deshalb gut, vor einer Kreditanfrage das Schufa-Scoting

Was ist das Schufa-Scoring?

Nat√ľrlich werden Sie nicht wollen, dass ein potenzieller Kreditgeber Ihre finanziellen Verpflichtungen bis ins kleinste Detail kennt. Aus diesem Grund wird bei einer Anfrage nicht ein vollst√§ndiger Einblick in Ihren Schufa-Eintrag gew√§hrt. Die Schufa √ľbermittelt bei der Anfrage durch die Bank oder einen anderen Kreditgeber alleine das sogenannte Schufa-Scoring. Dieses wird nach verschiedenen Ratingsystemen ermittelt, je nach Anfrage wird eine andere Form der Bewertung bevorzugt.

Eine der wichtigsten Skalen f√ľr das Schufa-Scoring ist ein Zahlenwert zwischen eins und 100. Diese Zahl ist als Prozentwert zu lesen und gibt die Wahrscheinlichkeit an, mit der die Schufa eine gesicherte R√ľckzahlung des Kredits bei Ihnen einsch√§tzt. Wenn Sie ein Scoring zwischen 90 und 100 erreichen, gelten Sie also als sehr kreditw√ľrdig und der Abschluss des Kredits sollte kein Problem darstellen.

Eine andere Form der Einsch√§tzung Ihrer Bonit√§t ist die Nutzung einer Buchstabenskala von A bis P. Je fr√ľher der Buchstabe im Alphabet vorkommt, umso besser wird Ihre Bonit√§t seitens der Schufa eingesch√§tzt. Noch bevor Sie sich f√ľr einen Kredit trotz Schufa interessieren, k√∂nnen Sie eine private Anfrage bei der Schufa stellen. Hierdurch erfahren Sie detailliert, wie Ihr pers√∂nlicher Eintrag aussieht und welche Werte bei einem Schufa-Scoring an Kreditinstitute und mehr √ľbermittelt werden. Eine solche Anfrage ist empfehlenswert, um herauszufinden, ob √ľberhaupt ein Kredit ohne Schufa lohnt oder Sie weiterhin √ľber eine herk√∂mmliche Kreditanfrage nachdenken sollten.

KREDIT OHNE SCHUFA

Wenn Sie erkannt haben, dass Ihre Bonit√§t einen Kreditwunsch erheblich beeinflusst oder bei klassischen Hausbanken sogar verhindern, r√ľckt ein Kredit ohne Schufa in den Mittelpunkt. Tats√§chlich k√∂nnen Sie diesen abschlie√üen, sofern Sie bestimmte Einschr√§nkungen in den Rahmenbedingungen des Kredits hinnehmen k√∂nnen. Auch ein Vergleich einzelner Anbieter lohnt, da diese jeweils unterschiedlich mit Ihrer Bonit√§t und der Einsch√§tzung durch die Schufa umgehen werden.

Ist ein Kredit ohne Schufa möglich?

Ja, grundsätzlich ist ein Kredit ohne Schufa ohne weiteres möglich. Über die letzten Jahrzehnte hat sich das Kreditwesen in Deutschland und weltweit verändert. Interessenten an einem Kredit sind nicht mehr alleine auf die Angebote Ihrer Hausbank angewiesen, die sehr strikte Kriterien an die Bewertung Ihrer Bonität anlegen und weitere Sicherheiten einfordern.

Wenn Sie einen Kredit ohne Schufa abschlie√üen, hei√üt dies nicht, dass Sie komplett auf den Nachweis von Sicherheiten verzichten k√∂nnen. Auch ein Kreditgeber, der keinen Blick in Ihren Schufa-Eintrag w√ľnscht, wird weiterhin Sicherheiten einfordern. Dies sind am h√§ufigsten Gehaltsnachweise, mit denen Sie einen regelm√§√üigen Lohn √ľber die letzten Monate aufzeigen sollten. Ist dies kein Problem und Ihre Kreditanfrage bewegt sich in bestimmten Rahmenbedingungen, werden Sie gute Aussicht auf eine Gew√§hr und den erhofften Geldbetrag haben.

Kredit ohne Schufa oder Kredit trotz Schufa?

Werden online Kreditangebote dieser besonderen Art ausgeschrieben, l√§sst sich h√§ufig von Krediten ohne Schufa oder Krediten trotz Schufa lesen. Mit den Bezeichnungen ist nicht immer das Gleiche gemeint, auch wenn die Bezeichnung gerne synonym verwendet wird. Am h√§ufigsten gew√ľnscht ist der Kredit trotz Schufa. Hierbei ist dem Fragesteller bereits bekannt, dass er √ľber eine schlechte Bonit√§t verf√ľgt, die den Abschluss eines herk√∂mmlichen Kreditvertrags erheblich beeinflusst. Durch einen Kredit trotz Schufa wird auf eine Kreditgew√§hr gehofft, ohne dass der Kreditgeber einen Blick auf das Schufa-Scoring wirft bzw. dieses nicht in die Gew√§hr des Darlehens einflie√üen l√§sst.

Bei einem Kredit ohne Schufa wird stattdessen gehofft, dass entweder gar kein Einblick in den Schufa-Eintrag stattfindet bzw. der Kredit nicht als zus√§tzliche Belastung bei der Schufa gemeldet wird. Dies ist wichtig, wenn Sie bereits √ľber viele finanzielle Verpflichtungen verf√ľgen, die einen Einfluss auf Ihre Bonit√§t nehmen. Durch den Kredit ohne Schufa verhindern Sie, dass Ihr Schufa-Eintrag zus√§tzlich durch ein neues Darlehen belastet wird.

Bevor Sie in ein Kreditangebot einwilligen, pr√ľfen Sie deshalb genau, was beim jeweiligen Anbieter mit dem Kredit ohne Schufa gemeint ist. Nur hierdurch erhalten Sie die Sicherheit, ein Darlehen abzuschlie√üen, dass Ihnen in der vertraglichen Ausgestaltung absolut entspricht.

Unter welchen Konditionen wird ein Kredit ohne Schufa angeboten?

Wenn Sie einen Kredit ohne Schufa beantragen, werden Sie nicht mit den gleichen Konditionen rechnen können, wie bei einem herkömmlichen Kreditangebot bei lupenreiner Bonität. Vor allem was die Höhe der möglichen Darlehenssummen angeht, werden meist strengere Konditionen angelegt.

W√§hrend unten typische Einschr√§nkungen f√ľr den Kredit ohne Schufa folgen, m√ľssen diese nicht pauschal f√ľr jede Art dieser Kreditangebote gelten. Gerade bei der Vermittlung von Privatkrediten werden Sie gute Aussichten haben, manche Geldgeber von Ihrer Kreditw√ľrdigkeit zu √ľberzeugen und einen Kredit zu den individuell gew√ľnschten Konditionen abzuschlie√üen. Auch deshalb lohnt der Vergleich dieser speziellen Kreditangebote, da jeder Kreditgeber Ihre Bonit√§t etwas anders einsch√§tzen wird.

Gibt es Fälle, in denen der Kredit ohne Schufa scheitert?

Auch wenn bei einem Kredit ohne Schufa Ihre Bonit√§t keine Rolle spielen mag – es handelt sich nicht um einen Freibrief, das jeder Kreditabschluss gelingt. Neben dem Einfordern von Sicherheiten f√ľr den Kreditabschluss ist die ehrliche Beantwortung weiterer Fragen f√ľr einen potenziellen Kreditabschluss notwendig. Beispielsweise werden Sie durch Ihre Unterschrift bei einem Kreditantrag best√§tigen m√ľssen, dass Sie keiner privaten Insolvenz unterliegen und nicht einstweilig gegen Sie verf√ľgt wird.

In diesen beiden F√§llen liegt die Situation vor, dass Sie nicht mehr selbst √ľber Ihre Finanzen herrschen. Sie sind deshalb nicht in der Lage, eigenst√§ndig einen Kreditvertrag oder sonstige Arten von Vertr√§gen mit finanziellen Verpflichtungen abzuschlie√üen. Die Anfrage auf eine Privatinsolvenz & Co. ist nicht Bestandteil des Schufa-Scorings, auch wenn dieses extrem schlecht ausfallen d√ľrfte. Beantworten Sie deshalb die entsprechenden Fragen bei einem Kreditantrag ehrlich, auch wenn dies die wesentlichen Gr√ľnde sind, warum selbst ein Kredit ohne Schufa scheitern kann.

M√ĖGLICHKEITEN F√úR DEN KREDIT OHNE SCHUFA

Es gibt eine Reihe von M√∂glichkeiten, einen Kredit ohne Schufa abzuschlie√üen und au√üerdem nach dem Abschluss des Darlehens den Schufa-Eintrag nicht zus√§tzlich zu belasten. Im Folgenden stellen wir die drei wichtigsten M√∂glichkeiten vor, wie Sie zum gew√ľnschten Kreditabschluss kommen.

Abschluss des Kredits im Ausland

Die bekannteste Variante ist der Abschluss eines Auslandskredits. Sie erhalten Ihren Kredit also bei einer Bank oder einem Kreditinstitut, die in anderen L√§ndern Europas sitzt. Dieser Kredit wird definitiv ohne Schufa abgeschlossen, da die private Auskunftei alleine f√ľr Unternehmen und Kreditinstitute in Deutschland eine Rolle spielt. Eine Bank aus der Schweiz, aus Frankreich oder anderen Nationen hat keinen Bezug zur Schufa und erm√∂glicht Ihnen den Kreditabschluss ohne einen Einblick in Ihren Schufa-Eintrag und das Einholen eines Scorings.

Die Anfrage bei einem ausl√§ndischen Kreditinstitut m√ľssen Sie nicht selbst stellen. Dies w√§re auch ung√ľnstig, beispielsweise wenn Sie die komplizierten Vertragskonditionen in einer fremden Sprache nicht verstehen sollten. Stattdessen werden Kredite dieser Art von deutschen Vermittlern angeboten, die normalerweise mit einer Reihe von Kreditinstituten zusammenarbeiten. Im Regelfall werden deshalb mehrere Angebote von Auslandskrediten f√ľr Sie erarbeitet, so dass Sie eine Auswahl haben und zu den besten Vertragskonditionen nach Ihren Vorstellungen abschlie√üen k√∂nnen.

Einer ausl√§ndischen Bank werden Sie selbstverst√§ndlich Sicherheiten vorlegen m√ľssen, beispielsweise in Rahmen von Gehaltsnachweisen. Sofern Sie ein fortlaufendes Einkommen haben und vollj√§hrig sind, d√ľrfte der Abschluss von kleinen und mittelgro√üen Krediten bei einer ausl√§ndischen Bank kein Problem darstellen.

Abschluss √ľber einen Online-Kreditgeber

Im digitalen Zeitalter haben sich mehrere Onlineplattformen etabliert, die eine Kreditvergabe ohne Schufa in Aussicht stellen. Bei dieser sind sowohl private Geldgeber im Rahmen einer Geldanlage als auch Banken an der Finanzierung beteiligt. Die Konditionen h√§ngen hier ebenfalls von Ihren pers√∂nlichen Sicherheiten ab, wobei die Plattformen im Vorfeld eine Bewertung Ihrer Bonit√§t unabh√§ngig von Ihrem Schufa-Eintrag vornehmen. Die Onlineplattformen bieten Ihnen die M√∂glichkeit, sich mit Ihrem jeweiligen Kreditvorhaben ausf√ľhrlich zu pr√§sentieren. Auch Ihre aktuelle finanzielle Situation k√∂nnen Sie beschreiben. √úberzeugen Sie auf diese Weise potenzielle Geldgeber, ohne dass Sie einen Blick in den Schufa-Eintrag f√ľrchten m√ľssten.

Darlehen als echter Privatkredit

Als letzte M√∂glichkeit ist der echte Privatkredit zu nennen. Dieser wird mittlerweile verst√§rkt √ľber das Internet vermittelt. Webseiten f√ľhren Geldgeber und Interessenten zusammen, um einen Kreditvertrag zu individuellen Konditionen aufzusetzen. Bei einer solchen Zusammenf√ľhrung m√ľssen weder die Schufa noch andere Formen von Sicherheiten eine Rolle spielen.

Entscheidend ist, dass Sie ein oder mehrere Kreditgeber von Ihrem Projekt und Ihrer Kreditw√ľrdigkeit √ľberzeugen, um das gew√ľnschte Geld zu erhalten. Eine neuartige Form der Kreditvergabe √ľber privat sind Crowdfunding-Modelle. Bei diesem wird das Kreditrisiko auf viele private Schultern verteilt, jeder Geldgeber kann einen individuell gew√§hlten Betrag in Ihr Projekt investieren.

KONDITIONEN BEIM KREDIT OHNE SCHUFA

Die Kredithöhe beim Kredit ohne Schufa

Wenn Sie einen Kredit ohne Schufa √ľber ein deutsches Kreditinstitut oder eine Online-Plattform abschlie√üen, m√ľssen Sie mit Einschr√§nkungen in der Kredith√∂he rechnen. Das Kreditinstitut h√§lt das Risiko so niedrig, da bei einem Ausfall nur ein niedriger Kreditbetrag nicht zur√ľckgezahlt werden kann. Bei den meisten Kreditinstituten ist die H√∂he des Darlehens auf 5.000 Euro begrenzt, Abweichungen nach oben und unten sind denkbar.

Die Laufzeit des Kredits

Mit der erlaubten Kredith√∂he korreliert auch die Laufzeit des Kredites. Wenn Ihnen eine geringe Kreditsumme zugesagt wird, ist diese auch schnelle an den Kreditgeber zur√ľckzuzahlen. Eine Kreditlaufzeit zwischen sechs und 24 Monaten ist deshalb keine Seltenheit und sollte von Ihnen f√ľr den Abschluss eines Darlehens ohne Schufa akzeptiert werden.

Die Höhe der Tilgungszinsen

Wenn Ihnen ein Kreditinstitut oder privater Geldgeber zusichert, nicht in Ihren Schufa-Eintrag zu blicken, wird er sich dieses Entgegenkommen bezahlen lassen sollen. Schließlich kann sich der Geldgeber denken, dass Sie einen Kredit ohne Schufa wegen einer sehr bescheidenen Bonität abschließen möchten. Die Tilgungszinsen fallen deshalb häufig etwas höher als bei klassischen Krediten aus. Zu teure Angebote sollten Sie aus finanzieller Verzweiflung nicht abschließen. Zweistellige Tilgungszinsen als effektiver Jahreszins sind kaum vertretbar und sollten abgelehnt werden.

Wenn Sie einen Kredit im Ausland abschlie√üen und entsprechend keine Anfrage bei der Schufa stattfindet, werden Sie keinen direkten Einfluss auf Ihre Kreditzinsen f√ľrchten m√ľssen. Sollten Sie √ľber ein regelm√§√üiges Gehalt in ansprechender H√∂he und √§hnliche Sicherheiten verf√ľgen, werden Sie sich √ľber attraktive Tilgungszinsen keine Gedanken machen m√ľssen.

Weitere Sonderkonditionen beim Kreditabschluss

F√ľr sonstige Konditionen rund um Ihren Kreditvertrag h√§ngt es stark von den Anforderungen Ihres Kreditgebers ab. So sind kostenlose Sondertilgungen bei einem Kredit ohne Schufa eher die Selten. Stattdessen wird der Kreditgeber eher auf die exakte Einhaltung der Kreditkonditionen gem√§√ü Vertrag bestehen. Auch der Abschluss einer Restschuldversicherung ist nicht √ľblich, auch wenn dieser von Geldinstituten in Deutschland h√§ufig nahegelegt wird.

Kl√§ren Sie in jedem Fall alle Vertragsbedingungen vor dem Kreditabschluss ab, um w√§hrend der Phase der R√ľckzahlung nicht von ungewollten Konditionen √ľberrascht zu werden. Dies gilt umso mehr bei der Vermittlung von Krediten √ľber Onlineplattformen. Seri√∂se Plattformen, die durch unabh√§ngige Testberichte positiv bewertet werden, machen die Konditionen der Kreditvergabe detailliert deutlich. Hier m√ľssen Sie kein Kleingedrucktes f√ľrchten, sondern erhalten von Anfang an einen klaren √úberblick √ľber die Abwicklung Ihres Kreditvorhabens.

KREDIT OHNE SCHUFA – EIN VERGLEICH IST WICHTIG

Weshalb der Vergleich auch beim Kredit ohne Schufa lohnt

Wenn Sie ein Darlehen ohne Schufa abschlie√üen m√∂chten, werden Sie froh sein, √ľberhaupt ein taugliches Angebot gefunden zu haben. Viele Kreditsuchende machen den Fehler, dieses erstbeste Angebot abzuschlie√üen und nicht auf der Suche nach besseren Konditionen f√ľr den Kredit ohne Schufa zu bleiben. Genau dies empfehlen wir Ihnen, um wie bei einem herk√∂mmlichen Kredit einen Vergleich zwischen diversen Anbietern durchzuf√ľhren. Der Vergleich kann online durchgef√ľhrt werden und bietet Ihnen ebenso schnell wie beim regul√§ren Kredit einen facettenreichen √úberblick √ľber Angebote, Kreditzinsen und mehr.

Das Gleiche gilt, wenn Sie nicht selbst aktiv auf der Suche nach einem Kreditangebot sind, sondern einen Vermittler mit der Suche nach einem guten Auslandskredit beauftragen. Ein seriöser Vermittler wird Ihnen mehrere Angebote in Aussicht stellen, damit Sie frei zwischen dem richtigen Kreditangebot wählen können. Bestehen Sie auf jeden Fall auf drauf, darauf, dass Ihnen die Bank oder das Kreditinstitut genannt wird, bei dem es zu einem Abschluss des Kredits kommen soll.

Mit einem intelligenten Vergleich schnell zum geeigneten Kredit

Ob mit Hilfe eines Experten oder ganz bequem √ľber das Internet – lassen Sie sich beim Vergleich von Kreditangeboten Zeit. Neben einem rein rechnerischen Vergleich sollten Sie Informationen √ľber den jeweiligen Kreditgeber einholen. Gerade bei Online-Plattformen sto√üen Sie auf einen gro√üen Teil von seri√∂sen Angeboten und Vermitteln, jedoch auch wenige schwarze Schafe. Diese wollen sich die finanzielle Not von Kreditsuchenden zu Nutze machen und stellen Kredite ohne Schufa zu schlechten Konditionen in Aussicht. Leider werden diese Angebote h√§ufig aus Verzweiflung abgeschlossen und f√ľhren oft noch tiefer in die Schuldenfalle. Hier hei√üt es, auch bei rascher Suche nach einem guten Kredit gen√ľgend Zeit zu investieren, um vollends vom jeweiligen Angebot √ľberzeugt zu sein.

Fazit zum Kredit ohne Schufa

Einen Kredit ohne Schufa abzuschlie√üen, ist m√∂glich und f√ľhrt nicht automatisch zu schlechten Konditionen. Als Auslandskredit oder durch das Investment vieler privater Geldgeber online stehen Ihnen interessante Alternativen zum klassischen Kredit Ihrer Hausbank offen. Bei diesem werden Sie nicht f√ľrchten m√ľssen, dass ein Blick auf Ihr Schufa-Scoring die Kreditvergabe verhindert oder f√ľr hohe Tilgungszinsen sorgt. Nehmen Sie sich trotzdem Zeit, Kreditangebote ohne Schufa in Ruhe unter die Lupe zu nehmen. Der sachliche und rechnerische Vergleich ist auch hier die Basis, gute und schlechte Kreditangebote voneinander abzugrenzen und die Kreditkonditionen zu optimieren.